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「収入を増やさないと将来が不安」、「節約しているのに、なぜか家計がラクにならない」
そんなふうに感じたことはありませんか？家計を整えるために最初にやるべきことは、節約テクニックや投資ではなく、家計全体の構造を把握することです。我が家（とん家）も、家計管理をきっかけに固定費を見直し、「頑張って稼ぎ続けなくても暮らせる形」を少しずつ作ってきました。
その延長線上にあった選択肢が、地方移住です。地方移住は特別な決断のように見えますが、家計管理・節約の延長として考えると、生活コストを下げる現実的な手段でもあります。
この記事では、家計管理・節約・地方移住をひとつの流れとして整理し、収入に依存しすぎない暮らしを考えるヒントをまとめています。
👉この記事でわかること
- 家計管理を最初に見直すべき理由
- 節約を「固定費設計」として考える視点
- 地方移住が生活コストに与える影響
- 生活を軽くすることで増える将来の選択肢
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なぜ「家計管理」がすべての出発点なのか
家計を見直そうと思ったとき、「何から手をつければいいのか分からない」と感じる人は少なくありません。
節約、投資、副業、地方移住──
選択肢が多いからこそ、順番を間違えると遠回りになってしまいます。この章で伝えたいのは、家計管理はテクニックの話ではなく、土台を整える作業だということです。土台が整っていないまま次の一手を打っても、効果は長続きしません。
まずは「増やす」「変える」といった行動に進む前に、今の家計がどんな状態なのかを知るところから始めましょう。そこからすべてがつながっていきます。
収入を増やす前にやるべきこと
家計をラクにしたいと考えたとき、多くの人がまず思い浮かべるのは「収入を増やすこと」ではないでしょうか。副業や転職、投資を検討する人も多いと思います。ただ、収入を増やす前に必ずやっておきたいことがあります。
それが、自分の家計の構造を把握することです。どれくらい稼げば安心できるのか、いくら投資に回せるのかは、今いくら使っていて、どこにお金が出ていっているかが分からなければ判断できません。
家計管理をせずに収入だけを増やそうとすると、
- 増えた分だけ使ってしまう
- 生活水準が上がって逆に不安が増える
といった状態に陥りがちです。だからこそ、「増やす」より先に「整える」ことが、家計を安定させる近道になります。
「見える化」だけで行動が変わる
家計管理というと、「細かく記録し続けるのが大変そう」と感じるかもしれません。ですが、最初から完璧に管理する必要はありません。
一度、家計を見える形にするだけで十分効果があります。たとえば、収入・固定費・変動費をざっくり並べてみると、
- 思っていたより通信費が高い
- 使っていないサブスクが残っている
といった気づきが自然と出てきます。この“見える化”の良いところは、誰かに言われなくても、自分で改善点に気づけることです。家計管理の本当の価値は、節約そのものではなく、お金の使い方を自分で選べるようになることにあります。
とん家の家計管理の変遷
我が家は、もともと共働きで稼ぐスタイルでした。娘が生まれてからもしばらくは同じ働き方を続けていましたが、家計を見える化したことで、この生活に疑問を持つようになりました。
育児休暇中は月30万円前後の支出でも満足できていたのに、共働きに戻ると、気づかないうちに支出は40万円を超えるように。忙しさに比例して、満足度を高めるとは言いにくい出費が増えていました。そこで家計を整理してみると、次のことが分かりました。
- 月30万円前後でも、十分に満足度の高い生活ができる
- 支出が増えても、必ずしも満足度は上がらない
- 固定費を見直せば、生活の選択肢は広がる
この気づきが、固定費の削減、さらに地方移住を現実的な選択肢として考えるきっかけになりました。地方移住後は、労働収入は以前より少なくなっています。それでもこの選択に踏み出せたのは、家計管理と資産形成を組み合わせて考えていたからです。
次の章では、家計管理によって見えてきた改善ポイントの中でも、特に効果が大きい「固定費の考え方」について整理します。
節約は「我慢」ではなく「固定費設計」
節約という言葉に、「我慢」「切り詰める」「ストレスが溜まる」といったイメージを持っている人は少なくありません。実際、食費や日用品を細かく削る節約は、続けるほど疲れてしまいがちです。一時的には効果があっても、長く続かないことも多いでしょう。
家計管理を進める中で見えてくるのは、節約の本質は我慢ではなく、固定費の設計にあるということです。
固定費は「一度見直せば効果が続く」
固定費とは、家賃・通信費・保険料・サブスクなど、毎月ほぼ自動的に出ていく支出のことです。これらは一度見直すだけで、毎月、何もしなくても効果が出る 意志の強さや根性に頼らなくていい 生活の満足度を下げにくいという特徴があります。
たとえば、スマホ料金を見直したり、使っていないサブスクを解約したりするだけでも、家計には確実な余白が生まれます。
「削る」より「合っているか」を考える
固定費の見直しは、単純に安いものを選べばいいわけではありません。大切なのは、今の生活や価値観に合っているかどうかです。
- そのサービスは本当に使っているか
- 今の暮らしに必要な水準か
- 昔のまま放置していないか
こうした視点で見直すだけで、「気づいたら続けていた支出」が自然と整理されていきます。節約を頑張るというより、生活を今の自分に合わせて調整する感覚に近いかもしれません。
固定費が下がると、選択肢が増える。固定費が軽くなると、家計に毎月の余白が生まれます。この余白は、
- 貯蓄に回してもいい
- 投資に回してもいい
- 時間や経験に使ってもいい
どこに使うかを、自分で選べるお金です。そして、この余白があることで、「収入を増やし続けなければいけない」というプレッシャーからも少しずつ解放されます。
節約は、生活を縛るものではない
ここまで見てきたように、節約は生活を苦しくするものではありません。固定費を整えることで、生活はむしろシンプルになり、選択肢が増えていきます。
次の章では、こうして軽くなった家計を土台に、住む場所をどう考えるか（地方移住）について、もう少し具体的に整理していきます。
地方移住は「最大の固定費削減オプション」
固定費の中でも、家計への影響が最も大きいのが住居費です。家賃や住宅ローンは、毎月確実に出ていく支出であり、一度決まると簡単には変えられません。だからこそ、住む場所を変えることは、家計全体を見直すうえで最もインパクトのある選択肢になります。
住居費の削減は「最大の固定費削減」
一般的に、住居費は支出の30％前後が適切と言われています。言い換えると、家計の約3分の1を住居費が占めているということです。
この割合を見ると分かるように、住居費は固定費の中でも影響が最も大きい項目です。通信費やサブスクを見直すことも大切ですが、固定費設計を突き詰めて考えると、最後に行き着くのは住居費になります。
さらに住む場所を変えることは、家賃だけでなく、光熱費や交通費などの生活コスト全体に影響します。住居費をどう設計するかは、暮らし全体の重さを左右する重要な判断です。
地方移住＝特別な挑戦ではない
地方移住というと、「思い切った決断」「価値観を大きく変える必要がある」と感じる人も多いかもしれません。ただ、家計管理や固定費設計の延長で考えると、地方移住は決して特別なものではありません。たとえば、次のような理由から検討するのはとても自然な流れです。
- 家賃を下げたい
- 住居費の割合を適正にしたい
- 生活コストを根本から見直したい
住居費が下がると、家計に与える影響は想像以上に大きくなります。
- 毎月の支出が安定して減る
- 貯蓄や投資に回せる余白が増える
- 「この収入で大丈夫」という安心感が生まれる
これは、食費や日用品を削る節約ではなかなか得られない効果です。地方移住は、生活の質を下げずに固定費を下げる、数少ない方法のひとつとも言えます。
地方移住に向いている人・向いていない人
もちろん、地方移住が誰にでも合うわけではありません。大切なのは、「できるかどうか」より「自分の生活に合うかどうか」です。向いている人の例としては、
- 住居費を重視して家計を整えたい
- 働き方にある程度の柔軟性がある
- 生活の利便性より、余白や落ち着きを重視したい
一方で、次のような場合は無理に移住を目指す必要はありません。
- 通勤や仕事の制約が大きい
- 都市部の利便性を強く求めている
- 人間関係や環境の変化が大きなストレスになる
地方移住は「正解」ではなく、あくまで選択肢のひとつです。移住しなくても、この考え方は使えます。地方移住を検討する過程で、「今の住まいは本当に合っているか」を考えること自体に、大きな価値があります。その結果として、
- 今の場所で住み替える
- 家賃交渉や更新時に条件を見直す
- 住居費以外の固定費をさらに調整する
といった判断につながることもあります。
家計を軽くすると「働き方の選択肢」が増える
ここまで、家計管理・固定費設計・地方移住という流れで、生活コストを軽くする考え方を整理してきました。この章では、その結果として何が変わるのか、働き方の視点からまとめます。
収入に依存しない家計設計
収入が高いこと自体が、必ずしも安心や自由につながるわけではありません。本当に重要なのは、収入に対して生活費がどれくらいかというバランスです。
生活コストが抑えられていれば、多少収入が変動しても、家計は大きく揺らぎません。このような「収入に依存しすぎない家計設計」ができていると、将来の選択を感情ではなく、冷静に考えられるようになります。
サイドFIRE・FIREは「働かなくなること」ではない
収入に依存しない家計設計の延長線上にある考え方が、サイドFIREやFIREです。サイドFIREは、「働くことをやめる」ことが目的ではありません。
生活費を軽くすることで、必要な労働収入そのものを下げ、働き方を選べる状態をつくる
という考え方です。家計が重いと、どんな仕事でも続けざるを得なくなります。一方で家計が軽くなると、働く量・内容・場所について、自分で考えられる余地が生まれます。
精神的な余裕が生まれる（とん家の考え方）
家計を軽くすることで得られる最大の効果は、実は「お金」そのものではなく、精神的な余裕です。
実際に働き方を変えるかどうかは重要ではなく、「変えてもいい」「選び直しても大丈夫」と思える状態にあることが大切だと、とん家では考えています。我が家では、家族との時間や暮らしの満足度を重視し、そのための手段として家計を整えてきました。
生活を軽くすることは、働き方や生き方を、自分の価値観で選ぶための準備だと考えています。
家計管理・節約・地方移住は何から始める？実際の3ステップ
家計管理・節約・地方移住は、どれか一つを単独で進めるものではありません。順番を意識することで、無理なく生活を整えていくことができます。ここでは、これまで解説してきた内容をもとに、とん家が実際に意識してきた3つのステップとして整理します。
ステップ①｜家計を見える化して「現状」を把握する
最初にやるべきことは、節約や移住を考えることではなく、今の家計がどうなっているかを知ることです。
- 毎月いくら使っているのか
- 固定費と変動費の割合はどうか
- 生活費として必要な最低ラインはいくらか
これが分かるだけで、「何を変えるべきか」「本当に変える必要があるのか」が見えてきます。家計の見える化については、家計簿アプリを使った方法や、負担なく続けるコツを別の記事で整理しています。
ステップ②｜固定費を中心に、生活コストを整える
家計の全体像が見えたら、次は効果の大きい固定費から見直します。通信費やサブスク 交通費や移動コスト 住居費以外で大きくなりがちな支出固定費は、一度見直せば毎月自動で効果が出るのが特徴です。
ここでは「我慢する節約」ではなく、今の生活に合っているかどうかを基準に調整していきます。固定費の考え方や、実際にどこから手をつけるかは、項目ごとに詳しく解説しています。
ステップ③｜住居費・地方移住を選択肢として考える
固定費の中でも、最も影響が大きいのが住居費です。必ず移住する必要はありませんが、地方移住を「選択肢として考える」だけでも、家計の見え方は大きく変わります。
- 今の住居費は本当に適正か
- 住む場所を変えると何が変わるのか
- 自分の生活スタイルに合っているか
こうした視点で考えることが、生活を軽くするヒントになります。住居費や地方移住については、実体験を交えながら別記事で詳しくまとめています。
3ステップを土台に、次の行動へ
この3ステップは、一気に進める必要はありません。まずはステップ①だけでも十分です。家計を整理することで、次にやるべきことが自然と見えてきます。
家計管理・節約・地方移住は、どれも特別な人のためのものではありません。生活を一度整理することで、働き方や暮らし方を、自分の価値観で選べるようになります。無理のないところから、少しずつ整えてみてください。
