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2025〜2026年は、家計に直結する制度改正が次々と実施されます。
出産・育児支援の拡充、扶養の壁撤廃、医療・年金の見直し、そしてNISA・iDeCoの拡充——。一つひとつは小さな変更でも、重なることで「手取り」「支出」「将来資金」のバランスを大きく左右します。
この記事では、生活者目線で制度改正のポイントを整理し、どんな人に影響があるのか、そして今からどんな備えができるのかを具体的に紹介します。
「気づいたら損をしていた」を防ぐために、まずは全体像をつかみましょう。
💡 この記事でわかること
- 2025〜2026年に実施される主要な制度改正の全体像
- 出産・育児・扶養・医療・年金・投資など、暮らしに直結する制度の変化
- 制度改正が家計に与える影響と、“得をする人・損をする人”の違い
- 今できる備え（固定費見直し・NISA/iDeCo・ふるさと納税・青色申告の活用）
💡 すぐに詳細を知りたい方はこちら
| テーマ | 内容・目的 | リンク |
|---|---|---|
| 💼 扶養の壁撤廃でどう変わる？ | 106万円・130万円の壁がなくなることで働き方がどう変わるかを解説 | 👉 【2025年版】扶養の壁撤廃でどう変わる？働き方と家計の再設計 |
| 👶 育休・出産制度の改正まとめ | 出生後休業支援給付金・出産育児一時金の最新情報を解説 | 👉 【2025年版】育休・働き方制度の最新情報と活用法 |
| 🏥 医療費・高額療養費の見直し | 自己負担上限の変更や将来の医療費増に備える方法 | 👉 【2025年版】高額療養費制度の見直しとわが家の備え方 |
| 💰 年金制度の改正ポイント | 基礎年金底上げ・在職老齢年金の緩和などをわかりやすく整理 | 👉 【2025年版】年金制度の改正まとめ｜基礎年金底上げと働く世代の影響 |
| 📈 投資制度の進化と活用法 | NISA・iDeCoの改正内容と今後の資産形成戦略を紹介 | 👉 【2026年に向けた投資戦略】NISA・iDeCo改正と新制度の活用法 |
制度改正によって家計がどう変わるか
2025〜2026年は、出産・育児・医療・年金・扶養・投資など、暮らしに直結する制度改正が相次ぎます。
少子高齢化による社会保障費の増大や、働き方改革・新NISA導入などの影響が重なり、家計の支出構造や可処分所得のバランスが大きく変わりつつあります。
ここではまず、全体の方向性を整理し、「どんな変化が起こるのか」を確認していきましょう。
家計や働き方への影響が大きい分野
2025〜2026年の制度改正は、主に「出産・育児」「医療・年金」「税・扶養」「投資」の4つの柱で進行しています。
まず注目すべきは、出産・育児期の支援強化です。
2025年4月から新設される「出生後休業支援給付金（仮称）」により、育休中の手取り減少を抑える仕組みが導入されます。
さらに「出産育児一時金」は50万円へ増額されており、子育て世帯の家計支援が一段と拡充されます。
一方で、医療や年金分野では社会保障費の見直しが進み、扶養制度では「106万円・130万円の壁」撤廃により働き方の選択肢が広がる一方で、社会保険料負担が発生するケースも増加。また、投資制度ではNISAやiDeCoの拡充により、将来に向けた資産形成のチャンスも広がっています。
一つひとつは小さな変更に見えても、合計すると家計全体のバランスを左右するほどのインパクトがあります。
負担増で「収入が増えても手取りが減る」構造に
医療費や年金、社会保険料などの負担が年々増加しており、給与が上がっても可処分所得（手取り）は伸びにくい状況です。
とくに2025年以降は、高額療養費制度の自己負担上限の引き上げや、年金制度の見直し（基礎年金底上げ・在職老齢年金の調整緩和など）が進行。こうした制度的な支出増が、「収入が増えても実感が薄い」背景の一因になっています。
得をする人・損をする人の違い
同じ制度改正でも、内容を理解し備えた人ほど得をし、知らないまま過ごす人は思わぬ負担を受けることがあります。
たとえば扶養制度では、早めに勤務時間を見直した人が恩恵を受けやすく、NISAやiDeCoを活用している人は税制優遇の恩恵を最大化できます。
また、出産・育児期に給付制度を正しく申請することで、実質的に手取りが減らない家庭支援を受けられる可能性も高まります。
「制度を知り、行動すること」こそが、家計防衛の第一歩です。
この章では「制度改正＝家計にどう影響するのか」を俯瞰しました。
次の章では、具体的にどんな制度が変わるのかを分野ごとに整理していきます。
主な制度改正と家計への影響まとめ
2025〜2026年は、「出産・育児」「扶養」「医療」「年金」「投資」の5つの分野で、家計に直結する制度改正が相次ぎます。どれも“支出・所得・資産形成”に関わる重要な制度ばかりです。ここでは、とん家が注目している主要な改正ポイントをわかりやすく整理します。
出産・育児制度改正：出生後休業支援給付金と出産育児一時金の増額
2025年4月から新設される出生後休業支援給付金（仮称）は、育児休業給付金に上乗せして約13％分を追加支給する制度です。これにより給付率は合計約80％となり、社会保険料免除も加味すれば「実質手取りが減らない」水準を目指す設計となっています。
また、上限額が設定されているため全員が完全に100％補填されるわけではない点には注意が必要です。さらに、出産育児一時金はすでに2023年4月から42万円→50万円へ増額されており、出産時の自己負担軽減も進んでいます。
これらの改正は「育児期の収入減を補う」「安心して出産できる環境を整える」ことを目的としているため、積極的に使用するべき制度となります。
▶ 詳しくはこちら：
扶養制度と「106万円・130万円の壁」撤廃
2025年10月以降、いわゆる「106万円の壁」撤廃を皮切りに、「130万円の壁」も段階的に見直されます。これにより、パート・アルバイトなどの働き方の自由度は拡大しますが、社会保険料負担が発生する世帯も増えます。
結果として、「働く時間を増やしたのに手取りが減る」ケースも出やすくなるため、勤務時間と控除制度のバランス設計がポイントです。我が家でも、妻の勤務時間・配偶者控除をセットで見直し、家計全体の最適化を意識しています。
▶ 詳しくはこちら：
医療費・高額療養費制度の見直し
医療費の自己負担上限（高額療養費制度）が段階的に引き上げられ、特に70歳以上や高所得層の負担が増える見込みです。現役世代にも影響があり、医療費の家計負担が年々じわりと上がっています。
我が家では、医療費控除は必ず家族合算で使用して、さらに医療費増の備えを進めています。
▶ 詳しくはこちら：
年金制度の改正（基礎年金・在職老齢年金など）
2025年度から、基礎年金の水準底上げや在職老齢年金の見直しが進みます。
特に「働きながら年金を受け取る」世代にとっては、減額調整の緩和が追い風となり、働く意欲を保ちやすい仕組みに変わります。一方で、将来の支給水準については、少子高齢化の影響を踏まえた慎重な見方も必要です。
また、こうした改正は将来の受給世代だけでなく、現在の働き手にも関係しています。
社会保険料負担の増加や、企業年金・確定拠出年金（企業型DC・iDeCo）との連携強化など、現役世代の手取りや老後準備にも直接的な影響を及ぼします。
年金制度は長期戦です。わが家では、「いつ受け取るか」だけでなく、「どの制度と組み合わせるか」までを早めに把握し、ライフステージごとに備えを調整しています。
▶ 詳しくはこちら：
NISA・iDeCoの進化と新たな投資機会
2024年からスタートした新NISAは、「つみたて枠」と「成長投資枠」を併用できる制度として定着しつつあります。この制度により非課税保有限度額は大幅に拡充され、長期・積立・分散による資産形成がよりしやすくなりました。
一方で、iDeCo（個人型確定拠出年金）も今後の改正により、掛金上限額の引き上げや加入可能年齢の拡大が予定されています。特に企業型DCとの併用を前提に、「老後資金の自助努力」を後押しする仕組みへと進化していく見込みです。
さらに、2026年度以降には「子どもNISA（プラチナNISA）」の創設も提案されており、家族全体での非課税投資がしやすくなる方向です。教育費・老後資金・配当収入といった“ライフステージ別の資産形成”を一体で考える流れが加速しています。
我が家では、NISAを「配当＋インデックスの2軸運用」、iDeCoを「節税＋老後資金」として位置づけ、制度改正を追い風に“長期で備える仕組み”を整えています。
▶ 詳しくはこちら：
医療・年金・扶養・投資──いずれの制度改正も「家計に関係のない話」ではありません一見バラバラな制度に見えても、支出・税制・将来資金という3本の軸でつながっています。
次の章では、こうした変化にどう備えるか、わが家が実践している具体的な行動を紹介します。
制度改正に備えるためにやるべき４つのこと
制度改正は“国のルール変更”であると同時に、“家計の前提条件が変わるサイン”でもあります。給付・税・社会保険・投資などの変化を「知るだけ」で終わらせず、自分の暮らしの数字に置き換えて行動することが大切です。
ここでは、とん家が実践している「制度改正への4つの備え方」を紹介します。
まずは家計への影響を把握する
最初のステップは、「どの制度が自分に関係あるのか」を数字で整理することです。医療費・年金・扶養・育休などの改正は、世帯構成や働き方によって影響が大きく異なります。たとえば、扶養の壁撤廃によって社会保険料が増えるケースや、年金制度見直しで将来の受取額が変わる可能性など、家計にどう影響するかを可視化しておくことが重要です。
家計簿アプリ「スマートライフデザイナー」や「マネーフォワードME」などを使えば、所得・支出・資産推移を自動で把握でき、改正後の変化にも気づきやすくなります。
▶ 参考：無料で所得・支出・資産推移を自動で把握する家計簿アプリ
支出増に備えて固定費を見直す
制度改正の多くは「負担増」につながります。社会保険料・医療費・年金保険料が上がる一方で、手取りが減るケースもあります。そのため、収入を増やすより先に“支出を減らす”準備をしておくことが家計安定の第一歩です。
通信費・保険料・家賃などの固定費は、一度見直すだけで年間数万円〜数十万円の改善も可能。我が家では、通信費を日本通信SIMへ切り替え、サブスクや保険も“必要な分だけ”に整理しました。
▶ 関連：【固定費まとめ】家賃・通信費・保険の見直しで暮らしを軽くする
節税制度を活用する（ふるさと納税・青色申告など）
制度改正に合わせて、「控除」「還付」「経費」といった節税の仕組みを上手に使うのも効果的です。我が家では、以下の2つを“制度を味方にする”手段として活用しています。
🔸 ふるさと納税
住民税や所得税の控除を受けながら、実質2,000円の負担で地域の特産品が届く制度。医療費・年金・扶養といった制度改正による税負担増を少しでも相殺できるため、節税＋生活の楽しみとして取り入れています。
🔸 青色申告・副業の経費化
副業をしている人は、青色申告を行うことで最大65万円の特別控除が受けられます。固定費（通信費・家賃・光熱費など）を「按分経費」として処理でき、税金を減らしながら事業基盤を整えることが可能です。
我が家では、弥生オンライン青色申告を活用し、家計と副業を一元管理しています。
👉 【副業×節税】青色申告で手取りを増やす｜按分・経費・控除のポイント
使わない資金はNISA・iDeCoで運用する
制度改正の波は、裏を返せば「資産形成のチャンス」でもあります。
高齢化による社会保障の負担増が避けられない中で、“自分で備える仕組み”を早めに整えることが重要です。新NISAでは、長期・非課税・複利の3拍子がそろい、少額からでも老後資金づくりを始めやすくなりました。
iDeCoでは所得控除を活用し、税負担を減らしながら老後の備えを進められます。我が家では、つみたて投資を続けつつ、余剰資金を高配当ETFに分散投資して「将来のキャッシュフロー」を育てています。
▶ 関連：NISA・iDeCoを利用した我が家の投資戦略
制度改正は「知る」から「備える」へ
制度改正は、ニュースで見て終わるものではなく、「どう備えるか」で結果が変わります扶養・医療・年金・投資――どれも私たちの家計に直接関わるテーマです。まずは、今回紹介した改正内容を自分の家計に当てはめて整理してみてください。
支出が増える見込みがあれば固定費や節税策を見直し、余裕資金はNISAやiDeCoで育てる。この一連の流れが、「変化に強い家計」をつくる第一歩になります。制度は複雑ですが、正しく理解すれば暮らしを守る武器になります。
次は、あなたの状況に近い制度を詳しくチェックしてみましょう👇
| テーマ | 内容・目的 | リンク |
|---|---|---|
| 💼 扶養の壁撤廃でどう変わる？ | 106万円・130万円の壁がなくなることで働き方がどう変わるかを解説 | 👉 【2025年版】扶養の壁撤廃でどう変わる？働き方と家計の再設計 |
| 👶 育休・出産制度の改正まとめ | 出生後休業支援給付金・出産育児一時金の最新情報を解説 | 👉 【2025年版】育休・働き方制度の最新情報と活用法 |
| 🏥 医療費・高額療養費の見直し | 自己負担上限の変更や将来の医療費増に備える方法 | 👉 【2025年版】高額療養費制度の見直しとわが家の備え方 |
| 💰 年金制度の改正ポイント | 基礎年金底上げ・在職老齢年金の緩和などをわかりやすく整理 | 👉 【2025年版】年金制度の改正まとめ｜基礎年金底上げと働く世代の影響 |
| 📈 投資制度の進化と活用法 | NISA・iDeCoの改正内容と今後の資産形成戦略を紹介 | 👉 【2026年に向けた投資戦略】NISA・iDeCo改正と新制度の活用法 |
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